Negli ultimi anni, le truffe bancarie online sono aumentate esponenzialmente, con modalità sempre più sofisticate che spesso colgono impreparate le stesse banche, figuriamoci i clienti. Nel corso degli anni, ho avuto modo di assistere diversi clienti coinvolti in casi simili, in cui l’accesso ai conti è stato compromesso e somme importanti sono state sottratte. In questo articolo analizzo perché, di fronte a episodi di questo tipo, avere un consulente informatico di parte può fare la differenza nell’ottenere giustizia.

Una delle tecniche più comuni nelle truffe bancarie consiste nel convincere i clienti a rivelare inavvertitamente i propri dati di accesso o i codici temporanei OTP e OTS, strumenti pensati per garantire sicurezza ma che possono essere manipolati da chi riesce a eludere i controlli. I sistemi bancari online richiedono infatti una combinazione di PIN, codici dinamici e notifiche push o SMS, che teoricamente dovrebbero proteggere l’utente. Tuttavia, analizzando decine di casi, ho visto come questi meccanismi possano essere aggirati da truffatori esperti, soprattutto se riescono a instaurare un contatto diretto con il cliente, spesso fingendosi operatori della banca stessa.

Nel ruolo di consulente di parte, il mio compito è quello di verificare ogni dettaglio tecnico delle operazioni, analizzare i log di accesso, i dispositivi utilizzati, le reti da cui è avvenuto l’accesso e tutti i dati a disposizione. Questo tipo di analisi permette di identificare eventuali anomalie e di comprendere se l’operazione fraudolenta è riconducibile al cliente o, più probabilmente, a una falla nei sistemi di sicurezza. In numerosi casi che ho seguito, la tracciabilità dei codici OTP o OTS ha rivelato accessi sospetti provenienti da reti VPN o IP esteri, incompatibili con i dispositivi abitualmente utilizzati dai miei clienti. Queste prove tecniche sono fondamentali per far valere i diritti dei clienti e dimostrare che l’accesso è avvenuto attraverso canali non autorizzati.

Collaborare con il consulente tecnico d’ufficio è un altro aspetto centrale: spesso, infatti, il CTU nominato dal tribunale si limita a un’analisi generale, ma il consulente di parte può evidenziare e approfondire aspetti cruciali che potrebbero passare inosservati. In molti casi, questi approfondimenti permettono di ricostruire nel dettaglio il percorso della truffa e di dimostrare che la responsabilità non è del cliente. Le mie esperienze hanno confermato che, solo grazie a un’analisi tecnica approfondita e mirata, si possono scoprire falle nei sistemi antifrode delle banche e dimostrare come queste possano essere sfruttate da truffatori.

Nel contesto attuale, sempre più digitalizzato, chiunque utilizzi servizi di home banking è esposto a questo tipo di rischio. Il consulente informatico di parte è quindi un alleato prezioso, che mette a disposizione del cliente tutta la sua esperienza per difendere i suoi diritti, interpretare le dinamiche degli attacchi digitali e rendere accessibile al giudice una materia tecnica complessa. Per chiunque si trovi a dover affrontare una causa per truffa bancaria, affidarsi a un professionista specializzato è un investimento indispensabile per ottenere la giustizia che merita.

Uno degli ultimi casi analizzati ha permesso di mettere in luce una truffa sofisticata, in cui un accesso non autorizzato è stato ottenuto sfruttando le stesse procedure di sicurezza che avrebbero dovuto proteggere il conto. Attraverso una combinazione di phishing e manipolazione dei codici OTP e OTS, il truffatore è riuscito a ottenere accesso al conto e a tentare diverse operazioni di bonifico, simulando le modalità di accesso legittime, rubando diverse migliaia di euro.

L’analisi delle tracciature digitali, dei dispositivi coinvolti e delle procedure di sicurezza adottate dalla banca ha permesso di dimostrare come il truffatore sia riuscito a eludere i sistemi di sicurezza, evidenziando responsabilità che hanno portato alla condanna della banca. Grazie a queste evidenze, il Tribunale ha stabilito che l’istituto bancario fosse tenuto a risarcire il cliente per i danni subiti.